Archiv pro štítek: životní pojištění

Chování finančních poradců, kteří nabízejí životní pojištění

životní pojištění,

Nabídka finančních produktů, a to i životního pojištění, v České republice dosahuje nového stádia. Když tu finanční poradenství bylo v plenkách, forma nabízení finančních služeb byla spíše formou nátlaku a přesvědčování. Finanční poradce klienta uvázal do životního pojištění, ze kterého měl největší provizi a příliš se neohlížel, co bude potom. Dnešní klient však není včerejší.

Zákazník se s rozvojem internetu stává lovcem a dokáže si rychle zjistit, které životní pojištění je výhodné a které méně. Existují diskuze pod články, hlasování, popisy zkušeností jednotlivých lidí s danou pojišťovnou. Finanční instituce ani poradci si nemohou dovolit klienta ani trochu obelhávat.

Bohužel se to v České republice často pořád děje. Finanční poradci vymýšlejí nové cesty, jak oslovit své klienty, píšou neurčité e-maily, kde nabízejí spolupráci, volají a chtějí si sjednat schůzku za účelem pomoci s podnikáním apod. Pravý důvod schůzky je však pouze nabídka finančních produktů. Naslibují získání slev a bonusů, nakonec však tlačí na sjednání životní pojistky, která je pro klienta nepříliš výhodná. Poradce jde pouze za krátkodoubou vidinou zisku z provize a je ochotný pro to udělat cokoliv.

Určitě se shodneme, že takovýto stav je neudržitelný a je potřeba nastavení nových pravidel, kdy si klient vybírá sám, nebo si nechá poradit a to tak, že mu není nabízeno jenom životní pojištění, ze kterých mají poradci největší provize.

Nastává otázka, jestli by nebylo zakotvit v zákoně, aby měli zákazníci právo se dozvědět přesnou výši provize, kterou za svoje služby finanční plánovač získá. Podle mě by nejlepší cestou, jak posunout finanční poradenství více do roviny slušnosti a dlouhodobé spolupráce bylo to, že by měl klient právo se dozvědět komplatní informace o všech skrytých poplatcích a úskalých daného finančního produktu. Finanční poradce by tedy svému klientovi nenabídl pouze několik životních pojištění, ale celou paletu pojišťoven a produktů s informacemi o jejich vlastnostech.

Co si o tom myslíte vy? Mělo by se klientovi při schůzce vždy sdělit, jakou provizi bude finanční poradce z daného životního pojištění mít? Měl by na požádání poradce odrýt všechny poplatky a negativní vlastnosti produktu?

Životní pojištění v roce 2010 a 2011

životní pojištění, ,

Světovou ekonomiku zasáhla krize a mohlo by se zdát, že podobná krize nastane na trhu s pojištěním. Dá se říci, že dynamika v pojišťovnictví se zhoršila, co se však týče životního pojištění, toho se překvapivě krize nijak zvlášť nedotkla.

Trh s životním pojištěním v každém roce vyroste přibližně o 2,5%. Ani rok 2009 a 2010 nejsou vyjímkou. žíjem o tuto službu je neustále rostoucí. Podle Tomáše Síkory z České asociace pojišťoven je životní pojistka stále oblíbenějším produktem, změnil se však poměr mezi typy životního pojištění, které je sjednáváno. Klienti nyní více inklinují k investičnímu životnímu pojištění a to z důvodu, že jsou podílové fondy díky krizi levnější a klienti vidí větší možnost zhodnocení spořící částky. Naopak kapitálové životní pojištění nepatrně ztrácí své klienty. Věrní mu zůstávají pouze konzervativní zákazníci, kteří chtějí mít garantované zhodnocení. Investiční životní pojištění má sice taky garantovanou složku, má však i složku, která je více flexibilní na ztrátu a zisk. Nakonec se tedy nedá říct, jestli je kapitálová životní pojistka na ústupu vůčí té investiční. Každý si vybere to, co je pro něj vhodné.

Tomáš Síkora v článku – „Lidé nesprávně chápou hlavní principy životního pojištění“ dále uvádí, že mnoho uzavřených pojistek trpí podpojištěním. Tedy tím, že dostatečně nekryjí riziko. Pokud chcete vědět, na jakou částku je vhodné si životní pojištění sjednat, vezměte svůj měsíční čistý výdělek a vynásobte ho přibližně 30ti.

Zdroj: finance.cz

Životní pojištění info

životní pojištění

Vážení přátelé, dovolte, abych vás přivítal na novém portálu, který se bude věnovat problematice životního pojištění. Životní pojištění je tak komplexní produkt, že je potřeba jeho vlastnosti, a to vhodnost či nevhodnost pro daného klienta, důkladně prozkoumat.

Tak, jako tomu bývá u většiny finančních produktů, životního pojištění je více typů a každý typ má své charakteristiky. Lidmi je životní pojistka často mylně vydávána za penzijní připojištění či zajištění na důchod. Ano, svým způsobem tomu tak je, ale prapůvodní smysl životního pojištění je ten, že chrání před následky úmrtí. Tzn. pokud si zřídíte životní pojištění a stane se náhlá událost, vašim blízkým je vyplacena smluvená částka.

Klienti však od životního pojištění žádají více a proto vznikly životní pojistky, které mají zároveň spořící složku, která je klientovi vyplacena v důchodu s patřičným zúročením. Existuje hned několik životních pojištění, která tuto možnost nabízejí. Jedná se o tzv. kapitálové životní pojištění, investiční životní pojištění a úvěrové životní pojištění. Více o jednotlivých pojištěních se dočtete pod odkazy.

Na závěr je potřeba dodat, že správný výběr životního pojištění byste měli přenechat profesionálům, nejlépe z řad poctivých finančních poradců, protože ti vám pomohou vybrat životní pojištění, které vám pasuje na míru a často s lepšími podmínkami, než kdybyste šli do pojišťovny sami. Pokud se chcete o životním pojištění dozvědět ještě více, navštivte náš partnerský portál o životním pojištění nebo Životní pojištění srovnání.