Nabídka finančních produktů, a to i životního pojištění, v České republice dosahuje nového stádia. Když tu finanční poradenství bylo v plenkách, forma nabízení finančních služeb byla spíše formou nátlaku a přesvědčování. Finanční poradce klienta uvázal do životního pojištění, ze kterého měl největší provizi a příliš se neohlížel, co bude potom. Dnešní klient však není včerejší.
Zákazník se s rozvojem internetu stává lovcem a dokáže si rychle zjistit, které životní pojištění je výhodné a které méně. Existují diskuze pod články, hlasování, popisy zkušeností jednotlivých lidí s danou pojišťovnou. Finanční instituce ani poradci si nemohou dovolit klienta ani trochu obelhávat.
Bohužel se to v České republice často pořád děje. Finanční poradci vymýšlejí nové cesty, jak oslovit své klienty, píšou neurčité e-maily, kde nabízejí spolupráci, volají a chtějí si sjednat schůzku za účelem pomoci s podnikáním apod. Pravý důvod schůzky je však pouze nabídka finančních produktů. Naslibují získání slev a bonusů, nakonec však tlačí na sjednání životní pojistky, která je pro klienta nepříliš výhodná. Poradce jde pouze za krátkodoubou vidinou zisku z provize a je ochotný pro to udělat cokoliv.
Určitě se shodneme, že takovýto stav je neudržitelný a je potřeba nastavení nových pravidel, kdy si klient vybírá sám, nebo si nechá poradit a to tak, že mu není nabízeno jenom životní pojištění, ze kterých mají poradci největší provize.
Nastává otázka, jestli by nebylo zakotvit v zákoně, aby měli zákazníci právo se dozvědět přesnou výši provize, kterou za svoje služby finanční plánovač získá. Podle mě by nejlepší cestou, jak posunout finanční poradenství více do roviny slušnosti a dlouhodobé spolupráce bylo to, že by měl klient právo se dozvědět komplatní informace o všech skrytých poplatcích a úskalých daného finančního produktu. Finanční poradce by tedy svému klientovi nenabídl pouze několik životních pojištění, ale celou paletu pojišťoven a produktů s informacemi o jejich vlastnostech.
Co si o tom myslíte vy? Mělo by se klientovi při schůzce vždy sdělit, jakou provizi bude finanční poradce z daného životního pojištění mít? Měl by na požádání poradce odrýt všechny poplatky a negativní vlastnosti produktu?